关于“二清”对企业的危害,你可以能还不知道!

来源:gogoing

近年来,伴随着移动互联网、云计算、大数据等新兴技术的兴起,类似于在线教育、社交电商、生鲜电商、农产品电商、直播带货等线上平台型机构迅速崛起,线上无卡支付市场迅速扩大。然而不容忽视的是,这类机构普遍存在“平台统一收款+向下‘二次清分’”的结算模式。平台型机构的资金账户上沉淀了巨额客户结算资金,随之产生了维护客户资金安全的道德风险,而潜在的交易信息篡改、资金挪用风险并不会随着平台规模的扩大而消弭,因此形成对经济和社会的巨大安全隐患。

二清会有哪些风险

一是平台集中收款,资金滞留平台,形成事实上的“资金池”,当“资金池”达到一定规模,容易造成系统性资金风险;

二是无证机构向平台入驻商户清算交易资金,游离于监管体系外,无法保证平台提供的交易信息的真实性,有可能存在伪造、变造交易信息,套取商户和用户资金的行为;

三是部分线上平台型机构为支付便捷,违规存储持卡人的敏感信息,造成银行卡信息和金融消费者信息泄露的风险。

​那么,问题来了,如果电商平台企业涉嫌二清会面临哪些处罚,对企业有什么危害

首先,中国支付清算协会已对外公开举报方式,

邮箱:jubao@pcac.org.cn

网址:jubao.pcac.org.cn

如果平台涉嫌违规,可直接通过以上信息进行举报,举报中心将按照规定程序处理和反馈。那么,一经核实,相关监管部门对企业会有哪些处罚呢?

1. 人民银行217号《关于进一步加强无证经营支付业务政治工作的通知》、281号《中国人民银行关于规范支付创新业务的通知》、296号《条码支付业务规范(试行)》要求规定,对发现存在“二清”行为的企业进行窗口约谈,业务切断,甚至取缔。

2. 最高人民检察院、法院《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》,非法从事资金支付结算业务(虚拟支付结算业务(二清)、套现等行为)受刑事处罚,最高可判5年,没收所有违法所得。

综上可见,有关部门已经开始全面对平台型电商企业的“二清”业务进行清理。监管是一个良币驱逐劣币的过程,一大批眼里只有利益,没有合规的平台将在未来纷纷出局,为真正从事互联网+电商的企业腾出了市场,投融汇 创始人谢奉见认为,监管的规范,二清解决方案的落地,让平台商户及买家的资金安全更有保障,投资积极性大为提高,“可以说,监管让电子商务迎来了真正的春天。”

作为中国最早研究产业互联网+分账系统的先行者,首批国家级高新技术企业、中国支付清算协会会员单位,投融汇 拥有ISO9001质量管理体系认证、美国软件工程学会CMMI3认证等诸多国际顶级认证资质。其中,投融汇 针对“二清”所研发的分账系统采用API接口架构、系统部署在银行服务器对在途资金的封闭式管理,被视为行业典范,市场占有率和品牌影响力业界第一,已为曲美家居、飞鹤乳业、爱彼迎、洋河股份、汤成倍健、丸美集团等多家500强企业在内的1000多家大中型企业提供分账及二清解决方案