政府:资金要求分账托管
《互联网金融指导意见》指出:“从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。”
银行:托管门槛高、费用高
1、注册资本、股东背景、团队资质、风险准备金等门槛。
2、相关费用可能会比第三方支付会高一些,达到20%~30%。
第三方支付:不能托管、从事信贷等
央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》规定,从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构。支付机构不得为金融机构,及从事信贷等金融业务。
资金监管:银行提供资金账户监管
根据监管要求,所有客户的交易资金都必须存放于独立的、唯一的商业银行监管账户中。所有客户资金,都严格按照此要求。
反洗钱:技术手段防控异常交易
利用技术措施有效鉴别非正常的交易行为,对注册用户实施实名制审核,在交易过程中确保用户身份、银行账户的信息匹配一致,保证用户资金安全、准确,避免非法交易。
商户准入:严控商户资质,杜绝违法商户
所有合作的商户进行严格的资质审核。商户需要提供多项资质材料。同时,对曾经有不良记录的商户和个人,坚决拒绝与其合作开展任何业务。
交易监控:金融级安全规则监控全部交易行为
对可疑交易、非法交易进行有针对性的防范,自主研发交易实时监控系统,通过积累多年各类交易的经验总结出一系列识别、判断可疑交易的规则、方法,对风险较大的行业、地区进行严格的监控。
银行级通信安全
通信采用soap/rest/local
过程采用独有核心加密技术
通信数据全部密文传输安全防破解
防注入安全
传输参数/变量/文件上传都经过严格过滤
强制转换保证过程数据安全有效稳定
第三方检测机构严格检测合格
数据安全稳定
全数据库采用innodb引擎、事务机制(transaction)
回滚(rollback)、多版本并发控制
崩溃修复能力(crash recovery capabilities)
支持ssl证书验证
支持ssl证书验证、采用ssl证书加密传输
需验证企业身份,信任登记强
审核严格,安全性更高
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